Volume 85, numéro 3-4, décembre 2018

FR :

L’assurance indicielle, considérée dès son introduction dans les pays en développement comme un puissant outil de stabilisation des revenus des paysans et de réduction de la pauvreté, a très vite désenchanté ses promoteurs. L’évolution de la demande de cette assurance est particulièrement décevante dans la majeure partie des pays qui l’ont expérimenté. Au Burkina Faso, on constate une forte baisse des adhésions et partant des superficies et des sommes assurées. La principale raison évoquée par les producteurs est l’absence d’indemnisations ou le très faible niveau d’indemnisation en cas de perte de production (risque de base). La présente étude propose l’utilisation des techniques de classification floue qui autorise l’appartenance partielle à des classes à indemniser pour réduire le risque de base et augmenter l’attractivité de l’assurance indicielle au sein des producteurs de coton au Burkina Faso. Nous avons montré que l’application de la technique de classification floue augmente significativement la probabilité d’être indemnisé (de plus de trois fois par rapport à son niveau actuel) mais aussi la prime de l’assurance. Toutefois selon Elabed et Carter (2014a), les producteurs seraient prêts à payer des sommes substantielles pour atténuer ou éliminer totalement le risque de base.

EN :

Index insurance, considered as a powerful tool for stabilizing farmers’ incomes and reducing poverty at its introducing in developing countries, soon disenchanted its promoters. The evolution of demand for this insurance is particularly disappointing in most of the countries that have implemented it. In Burkina Faso, there has been a sharp decline in adhesion and hence in amounts insured. The main reason given by the producers is the lack of payment or the very low level of insurance payout in case of loss of production (basic risk). This study proposes the use of fuzzy classification techniques that allow partial membership of classes to be eligible for a payment to reduce the basic risk and increase the attractiveness of index insurance among cotton producers in Burkina Faso. We have shown that the application of the fuzzy classification technique significantly increases the probability of being compensated (more than three times compared to its current level) but also the premium of the insurance. However, according to Elabed and Carter (2014a), producers would be willing to pay substantial sums to mitigate or completely eliminate the basic risk.

FR :

Les réflexions sur le caractère imprévisible de la crise, son impact sur l’entreprise et ses processus de gestion, et les actions spécifiques à entreprendre en milieu extrême ont permis de dégager deux écoles de la pensée : la première aborde la crise sous l’angle d’un événement imprévus déstabilisant et paralysant l’entreprise et la seconde aborde la crise sous l’angle d’un processus de l’entreprise. L’interrogation principale de cet article concerne l’identification des situations dans lesquelles la crise doit être abordée sous l’angle événementiel et celles où la crise doit être abordée sous un angle processuel. Chacune des deux approches de la crise a des particularités qui permettent d’éclairer les situations de crise.

EN :

Reflections on the unpredictability of the crisis, its impact on the company and its management processes, and specific actions to be taken in extreme environment have identified two schools of thought: the first addresses the crisis in terms of an unforeseen event destabilizing and paralyzing the company, and the second tackles the crisis from the perspective of a business process. The main question of this article concerns the identification of situations in which the company must consider the crisis as an event, and the situations in which, the crisis must be approached as procedural. Each of the two approaches to the crisis have peculiarities that may shed light on crisis situations.

FR :

Après avoir rappelé les contextes théorique et économique dans lequel s’inscrit cet article, nous présentons un premier modèle économétrique existant d’élasticité-prix. Puis, nous introduisons un modèle micro-économique dynamique en partant de l’exemple concret d’une compagnie d’assurance non-vie qui souhaite changer de stratégie de renouvellement. Nous étudions les effets de son choix de prix (primes) sur son portefeuille et son chiffre d’affaires, dans un contexte de concurrence. La variation du nombre de contrats en portefeuille et du chiffre d’affaires de la compagnie entre deux instants t₀ et t₁ est déterminée. Une application numérique sur trois branches d’assurance d’entreprises précède la conclusion.

EN :

After recalling the theoretical and economic contexts which surround this paper, we present a first existing econometric model dealing with price-elasticity. Then we introduce a dynamic microeconomic model based on the concrete example of a non-life insurance company which wants to change its renewal strategy. We study the consequences of its price (premium) strategy on its portfolio and turnover, in a competitive market. The evolution of the company’s portfolio and turnover is determined. Three numerical examples for commercial lines of business follow, before concluding.

FR :

Dans cet article, nous décrivons le processus de développement d’un modèle de notation de crédit de financement de projet. Tout d’abord, nous présentons chacune des étapes du développement du modèle menant à la sélection des facteurs quantitatifs et macroéconomiques pertinents dans l’établissement des cotes de crédit des financements de projet. Ensuite, des facteurs qualitatifs, dont les poids sont déterminés par jugement d’expert, sont ajoutés au modèle quantitatif afin d’obtenir le modèle final. Plusieurs tests de performance sont effectués sur ce modèle afin de valider le choix des facteurs et le poids de chacun d’eux dans le modèle. L’un de ces tests consiste à comparer la performance du modèle final à celle de plusieurs modèles alternatifs dont les poids des facteurs qualitatifs sont déterminés aléatoirement. Nous constatons que le modèle final surpasse la majorité des modèles alternatifs et surpasse grandement le modèle contenant seulement les facteurs quantitatifs et macroéconomiques.

FR :

La forte croissance des transactions dites de partage ces dernières années laisse croire à un bouleversement de notre façon de consommer. Les plateformes en ligne facilitant le partage, le prêt ou le louage entre individus incite à prendre (ou reprendre) conscience qu’il n’est pas nécessaire de posséder un bien pour profiter de son utilité. Quant aux biens que l’on possède déjà, les plateformes d’économie collaborative permettent d’en tirer un revenu supplémentaire avec peu d’effort et à l’intérieur de structures qui font oublier les risques encourus. Du point de vue d’un assureur, ces changements ont un impact non négligeable sur le risque des biens et des individus assurés. Dans cet article, nous offrons un bref survol de la littérature sur le sujet et présentons quelques conclusions quant à l’aggravation du risque en lien avec les plateformes telles Uber et Airbnb.