La garantie de remplacement automobile au Québec : identification de la nature juridique du produit

Résumé

Cet article se propose d’examiner si la garantie de remplacement est un produit d’assurance ou non. À cet effet, nous présentons un cadre d’analyse basé sur la théorie et les pratiques réglementaires de l’assurance. Celui-ci nous a permis d’identifier des caractéristiques communes ou éléments indispensables aux contrats d’assurance. Sur la base de ces caractéristiques, nous appliquons des tests d’identification à la garantie de remplacement. Nos résultats indiquent que la garantie de remplacement n’est pas un produit de consommation comme on la considère actuellement au Québec, mais plutôt un produit d’assurance complémentaire à l’assurance automobile.

Mots-clés :

• Garantie de remplacement,
• assurance

Abstract

This paper aims at analyzing whether a replacement guarantee for a motor vehicule written off as a total loss is an insurance product or not. For this purpose, we rely on a framework based on both insurance theory and regulatory practices. This allows us to identify common characteristics (or features) which are required of all insurance contracts. We then test whether these features apply to the specific case of a replacement guarantee. Our results clearly show that such a contract is not a simple consumer product as it is currently considered in Quebec. Instead, it is, in our view, an insurance product that is complementary to a basic automobile insurance coverage.

Keywords:

• Replacement guarantee,
• insurance