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Assurances

Volume 5, numéro 2, 1937

Sommaire (9 articles)

  1. Du calcul des primes pures des assurances sur la vie

    Adolphe Dollo

    p. 61–69

    Notice

  2. Notions générales d’assurabilité

    E.-P. Benoit

    p. 71–75

    Notice

  3. The Omnibus Clause

    Brooke Claxton

    p. 77–84

    Notice

    Résumé

    FR :

    Dans ce premier article, M. Brooke Claxton analyse les jugements rendus par M. le juge Laliberté et par la Cour d’appel dans la cause de Joseph Hallé contre la Canadian Indemnity Company, qui avaient établi l’illégalité de la clause dite « omnibus » dans la police d’assurance automobile. Dans un second article, M. Claxton se propose d’examiner le jugement de la Cour suprême qui accorde à la clause un caractère de validité.

    Comme on sait, le point principal des arrêts rendus jusque-là, c’était l’absence d’intérêt assurable de l’assuré dans la responsabilité du conducteur de l’automobile lorsque lui-même n’est pas au volant. La Cour suprême vient d’exprimer une opinion tout à fait contraire, au sens de l’article 1029 du Code civil, comme l’avaient fait précédemment deux des juges de la Cour d’appel. C’est ce dernier aspect que notre collaborateur traitera dans notre numéro d’octobre, avec la sûreté d’analyse qui caractérise cette première partie de son travail. – A.

  4. Inflation : mot magique

    Gérard Parizeau

    p. 85–93

    Notice

  5. Fire Insurance Rates in Canada

    Arthur Pedoe

    p. 95–104

    Notice

    Résumé

    FR :

    C’est avec plaisir que nous donnons ici quelques extraits d’un travail présenté par M. Arthur Pedoe au onzième Congrès international d’actuaires tenu à Paris du 17 au 24 juin 1937. Nous regrettons que le manque d’espace nous empêche de donner à nos lecteurs de plus copieux passages de ce mémoire, dans lequel l’auteur a mis, en particulier, des graphiques très intéressants qui tendent à démontrer l’importance du facteur moral en assurance contre l’incendie. Nous nous accordons pleinement avec lui sur le rôle qu’il joue dans les périodes de crise.

    On trouvera ici une étude de la méthode dite Schedule Rating, ou des tableaux de tarification. L’auteur juge celle-ci moins dans l’usage qu’on en fait que dans son exactitude mathématique. Comme il fallait s’y attendre il signale qu’actuellement on accorde encore plus d’importance au jugement individuel pour la détermination de la cote qu’à la répartition mathématique du coût d’assurance. Il expose également la méthode préconisée par M. E. G. Richards, dite « The Experience Grading and Rating Schedule ». Plus analytique et plus précise, celle-ci fournit, note M. Pedoe, une solution aux objections soulevées par le Universal Mercantile System. – A.

  6. La situation économique du Canada

    Jean-Claude Martin

    p. 105–107

    Notice

Opinions

  1. Le « switching » est-il toujours un crime ?

    Lucien Ladouceur

    p. 109–115

    Notice

    Résumé

    FR :

    Notre collaborateur aborde aujourd’hui un sujet délicat : le « switching » ou la reprise des contrats en assurance sur la vie. Comme on sait, l’attitude des compagnies d’assurance est théoriquement catégorique sur ce point : la résiliation est au désavantage de l’assuré. En pratique, elle l’est moins; car l’opinion qu’exprime ici M. Lucien Ladouceur est ouvertement ou non celle d’un très grand nombre de gens. Aussi, chaque année une part des affaires nouvelles résulte-t-elle d’un virement qui, à notre avis, ne serait avantageux pour personne si, au moment de la souscription du contrat, on avait uniquement tenu compte des besoins et des moyens de l’assuré. Or, tel n’est malheureusement pas toujours le cas à cause de l’ignorance ou du manque de conscience professionnelle d’un trop grand nombre d’agents. Le virement ou « switching » n’est-il pas alors recommandable quand l’assuré n’a pas la police qui lui convient ? Incontestablement, affirme notre collaborateur, qui n’hésite pas à bouleverser l’orthodoxie officielle.

    La difficulté à notre avis est de savoir où et quand s’arrêter. Si l’on permet à chacun de recommander l’annulation sans frein, sous prétexte que l’assuré n’a pas ce qu’il lui faut, on expose le public à des abus sans nombre car l’assuré aura bien rarement ce qu’il lui faut.

    Alors que faire ? Il faut former l’agent et le rémunérer différemment, répond M. Ladouceur. En cela, nous nous accordons pleinement avec lui; mais nous souhaitons une collaboration de l’Etat, des syndicats d’assureurs et des universités.

    Un autre de nos collaborateurs présentera le point de vue des assureurs dans notre prochain numéro. Ainsi, le lecteur aura les deux aspects de la question. – A.

  1. Les valeurs garanties

    Thuribe Belzile

    p. 117–120

    Notice

Supplément

  1. Liste des agents d’assurance sur la vie autorisés, du 1er janvier au 30 juin 1937, à faire affaires dans la province de Québec durant l’année 1937

    p. 1–36

    Notice

Anciens numéros de Assurances