Le spectre de la mutualité dans le contrat d’assurance

Résumé

Le principe de mutualité est régulièrement invoqué en doctrine et en jurisprudence pour justifier les obligations des parties au contrat d’assurance. Or, la mutualité s’avère désormais quasi inexistante en matière d’assurance, et ce, bien que la notion soit plurielle. C’est en général à un spectre de mutualité que renvoient les juristes. En ce sens, et afin de favoriser une meilleure compréhension du preneur quant à la teneur juridique de son contrat, la base normative des obligations des parties devrait être redéfinie dans un sens moins chargé au plan idéologique. Ceci permettrait de refléter davantage le caractère technique, économique et actuariel du service qu’offrent les assureurs, établissant ainsi des balises obligationnelles plus précises.

Mots-clés :

• Assurances,
• capitalisme,
• compagnie d’assurances,
• contrat,
• démutualisation,
• gestion des risques,
• mutualité,
• mutuelle d’assurances,
• obligations,
• théorie des contrats

Abstract

The principle of mutuality is repeatedly called upon in doctrinal or jurisprudential material to justify the contractual bond in insurance. However, there is hardly nothing left anymore of mutuality in the field of insurance, and this, notwithstanding the fact that it is a plural notion. In general, jurists refer to a spectre of mutuality. Hence, so as to favour a better understanding of the insured in regard to the juridical content of the contract, the normative basis of the obligations of the parties should be redefined in a sense that is less loaded ideologically. This redefinition would allow to better address the technical, economic and actuarial characters of the service that insurers offer, thus establishing more precise markers to contractual obligations.

Keywords:

• Capitalism,
• contract,
• contract theory,
• demutualization,
• insurance law,
• insurance company,
• mutual insurance society,
• mutuality,
• obligation,
• risk management